Zorg voor voldoende spreiding van uw vermogen

blog_groepsverzekering_848x350

uw professionele activiteit bouwt u elke dag opnieuw voor uzelf en voor uw gezin een mooie levensstandaard op. U leeft vandaag, maar u maakt ook plannen voor de toekomst. Uw vermogen stelt u samen op verschillende termijnen. Dit varieert van een financiële buffer voor onverwachte uitgaven die beschikbaar moet zijn op korte termijn – over geplande toekomstige uitgaven op middellange termijn – tot een aanvullend pensioenkapitaal op lange termijn.

Als u later stopt met werken, hebt u dan genoeg om comfortabel verder te leven? Elke vorm van begeleiding start bij het financiële doel dat u voor zichzelf vooropstelt.

Waarom een aanvullend pensioenkapitaal?

Dankzij de sociale zekerheid ontvangt u na uw actieve carrière een wettelijk pensioen. Een mooie basis, maar helaas ontoereikend om uw levensstandaard te behouden op langere termijn.

Om zorgeloos te genieten na uw actieve loopbaan hebt u een bepaald kapitaal nodig. Fiscaalvoordelige beleggingen helpen u om dit doel op een efficiënte manier te bereiken. Geen enkele andere belegging biedt namelijk een beter rendement. Welke stappen kan u zelf zetten om op een fiscaalvriendelijke manier vermogen op te bouwen? Hoe kan de overheid u belonen met belastingvermindering terwijl u zelf systematisch uw vermogen samenstelt voor uw pensioen? 

Vermogensopbouw met fiscale beleggingen correct invullen op maat van de juiste behoeften is een erg complexe materie. Overzicht primeert, zeker in deze context. Beschikt u nog niet over dit overzicht, laat eerst een analyse opmaken van uw persoonlijke situatie en uw behoeften.

Waar leg ik de eerste bouwsteen?

Via het Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) oplevert geniet u veruit het hoogste fiscaal voordeel. Er bestaat geen enkele andere belegging die het rendement van een VAPZ evenaart.

Dankzij het VAPZ recupereert u in totaal tot 63% van de gestorte bedragen. U geniet een belastingvoordeel in de hoogste schijf (maximum 50%) van de personenbelasting, te verhogen met gemeentebelasting. Bijkomend geniet u een besparing op uw sociale bijdragen. U bent vrijgesteld van de wettelijke premietaks op levensverzekeringen.

Op pensioenleeftijd betaalt u een gunstige eindbelasting onder de vorm van een fictieve rente (deze eindbelasting wordt gespreid over meerdere jaren).

Privévermogen opbouwen dankzij uw vennootschap

Indien u uw activiteit via een vennootschap uitoefent stelt u zichzelf wellicht de vraag hoe u geld vanuit uw vennootschap op de meest ideale manier transfereert naar uw privé. Het antwoord hangt in de eerst plaats af van uw persoonlijke plannen én hoe lang u op dat geld kan wachten. Hoe sneller u de middelen privé nodig hebt, hoe hoger de belastingdruk.

Een aanvullend pensioenkapitaal opbouwen op lange termijn doet u ongetwijfeld op de meest efficiënte manier via een IPT.

grafiek

 

Uw persoonlijke spreiding over verschillende fiscale oplossingen

Zoals eerder aangehaald heeft u wellicht verschillende doelen die ook verschillende termijnen van beschikbaarheid omvatten.

U zal wellicht een combinatie van alle oplossingen nodig hebben. Spreiding is dus het enige correcte antwoord.
Kies de combinatie die het beste past bij uw persoonlijke behoeften. Begin bij het bepalen van uw optimale bezoldiging.

Wat is een optimale bezoldiging?

Uw bezoldiging dient in de eerste plaats rekening te houden met uw privé-behoeften zoals uw persoonlijke uitgavepatroon en zorgt voor een comfortabele levensstandaard. Reken hierbij de aflossingen hoor hypothecaire kredieten en uw beleggingen
met belastingvoordeel die we eerder hebben besproken: uw VAPZ, pensioensparen en het langetermijnsparen.

Bepaal tot slot uw bezoldiging opdat u een optimale IPT kan organiseren via uw vennootschap. Zorg ervoor dat u deze interessante fiscale opportuniteiten voor vermogensopbouw niet mist.

Dankzij onze rekenmodule salarispakket kunnen de experten van Van Breda Advisory u begeleiden bij het bepalen van uw optimale bezoldiging.

Waarom adviseren we in de eerste plaats een belegging in tak21?

Voor de opbouw van een aanvullend pensioenkapitaal met fiscaal voordeel blijven we nog steeds de veiligheid van tak 21 vooropstellen. Dit luik dient in de eerste plaats een veilige en stabiele basis te vormen voor een gezonde beleggingsportefeuille.

Beleggingen met gewaarborgd rendement vormen hierin een essentieel onderdeel. Voor deze oplossingen doen we beroep op solide en solvabele verzekeringspartners met veilige en kwalitatieve achterliggende beleggingen. Deze kwalitatieve beleggingen dienen daarenboven te beantwoorden aan duurzaam, ethisch & maatschappelijk verantwoord ondernemerschap.

De keuze voor solide verzekeringspartners valt niet te onderschatten.

Het garantiefonds komt immers niet tussen voor beleggingen in de fiscaliteiten VAPZ, POZ of IPT (de zogenaamde 2de pijler). Hier neemt u dus best geen risico met de keuze van uw belegging.

Enkel een belegging in tak 21 met gewaarborgd rendement kan u combineren met vermogensbescherming zoals een gewaarborgd inkomen bij ziekte of een ongeval.

Een voorschotopname voor vastgoedfinanciering is enkel mogelijk vanuit de reserve die u opbouwt met gewaarborgd rendement.

Uw persoonlijke spreiding over verschillende financiële oplossingen

U kan uw vastrentende belegging in tak21 aanvullen met een dynamische belegging in tak23 met een achterliggend fonds dat tot 100% in aandelen kan beleggen en voor een extra rendement zorgt op lange termijn.

Hierin geniet u geen kapitaalsbescherming of gewaarborgd rendement. Door een gedeelte dynamisch te beleggen, kan u een hoger totaalrendement bereiken. Door te spreiden over deze 2 componenten tak 21 en tak 23
kan u ook hier een persoonlijk evenwicht bereiken.

Indien u een gedeelte van uw vermogensopbouw belegt in tak 23, kies dan
voor zekerheid en stabiliteit naarmate uw pensioen nadert. Een beurscorrectie net op dat ogenblik zou uw plannen grondig kunnen wijzigen.

Meer info?

Lees hier meer over de spreiding van uw vermogen.

Waarom met Bank Van Breda?

Wij kiezen voluit voor een persoonlijke aanpak, digitaal ondersteund. Voor de analyse van uw behoeften en de uitwerking van een oplossing op maat kan u terecht bij onze adviseurs beschermingsverzekeringen. Zij bespreken de uitgewerkte oplossingen samen met u zoals u het verkiest: telefonisch of via een video-gesprek. Tot slot maken we er een zaak van onze klanten te begeleiden van A tot Z doorheen heel dit proces.